ETFs Als Altersvorsorge: Warum Eigenanlage Besser Ist Als ETF-Versicherungen
Was Sind ETF-Versicherungen?
ETF-Versicherungen sind Produkte, die die Prinzipien von Versicherungen mit den Vorteilen von ETFs kombinieren. Ziel ist es, durch steuerliche Förderungen und etwaige Garantien einen Mehrwert gegenüber der Direktanlage zu schaffen. Doch schauen wir uns an, ob sie das halten, was sie versprechen.
Die Problematik Der Rentenprodukte Mit Garantien
Garantien klingen zunächst beruhigend, führen jedoch zu einer konservativen Anlagestrategie. Um Garantien gewährleisten zu können, müssen Anbieter oft in risikoärmere Produkte investieren, was die Renditechancen stark einschränkt. Im Ergebnis könnten dadurch die Kosten die Erträge übersteigen und die Inflation nicht ausgeglichen werden.
Die Tücke Der Kostenstruktur
Ein wesentlicher Nachteil von ETF-Versicherungen sind die zusätzlichen Kosten, die durch die Versicherungswrapper entstehen. Diese können durch Verwaltungsgebühren, Abschlussprovisionen und laufende Kosten die Rendite deutlich schmälern. Auch die oft versprochenen Steuervorteile wiegen diese Nachteile nur selten auf.
Marktrisiken Und Anlagehorizont
Sowohl die Direktanlage in ETFs als auch ETF-Versicherungen sind den Marktrisiken ausgesetzt. Allerdings bieten ETF-Versicherungen trotzdem keine besseren Schutzmechanismen vor diesen Risiken. Sie können im schlimmsten Fall dazu führen, dass Anleger gerade dann verkaufen müssen, wenn die Märkte niedrig stehen.
Flexibilität Und Vererbbarkeit
Die Direktanlage in ETFs bietet Anlegern eine hohe Flexibilität in Bezug auf Ein- und Auszahlungen und erlaubt es, das angesparte Vermögen im Todesfall zu vererben – ein Aspekt, der bei vielen ETF-Versicherungen nicht gewährleistet ist.
Fazit: Eigenanlage Statt ETF-Versicherung
Die Analyse zeigt, dass die Eigenanlage in ETFs in den meisten Fällen die bessere Alternative darstellt. Durch ihre größere Flexibilität, Transparenz sowie geringeren Kosten kann auf lange Sicht eine höhere Rendite erzielt werden. Die angeblichen Vorteile von ETF-Versicherungen wie Steuerersparnisse und Garantien sind in der Realität oft nicht so attraktiv, wie sie erscheinen.
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