Was passiert mit Ihren ETF-Investitionen im Falle einer Broker-Insolvenz?
Der Finanzmarkt ist dynamisch und trotz aller Vorsichtsmaßnahmen kann es zu unerwarteten Situationen kommen, wie zum Beispiel der Insolvenz eines Brokers. Als Anleger stellt man sich dann die Frage, wie sicher das eigene Vermögen ist. Diese Angst ist verständlich, aber es gibt gute Nachrichten in Bezug auf den Schutz Ihrer Investments.
Sicherheit durch Sondervermögen
Investitionen in ETFs, Aktien und Investmentfonds genießen durch den Status des Sondervermögens einen besonderen Schutz. Wertpapiere werden separat vom Vermögen des Brokers gehalten und sind somit vor dessen Gläubigern geschützt. Im Fall einer Insolvenz des Brokers bleiben Ihre Assets unangetastet. Dies gilt für alle Arten von Wertpapieren, unabhängig vom Volumen Ihres Depots.
Die Übertragung des Depots
Die größte Herausforderung, die Anleger bei einer Broker-Insolvenz haben könnten, ist die Übertragung des Depots auf einen anderen Broker. Dieser Prozess kann von administrativen Hürden begleitet sein und einige Zeit in Anspruch nehmen. Während des Übertragungsprozesses könnten Sie eventuell nicht jederzeit handeln, was insbesondere für aktive Trader nachteilig sein kann. Dennoch bleibt Ihr Anspruch auf das Depot bestehen, und ein neues Depot kann parallel eröffnet werden, um weiterhin Investitionen zu tätigen.
Insolvenz der Fonds- und ETF-Gesellschaften
Auch wenn die Gesellschaft, die den ETF auflegt, zum Beispiel BlackRock, Vanguard oder Amundi, insolvent werden sollte, ist Ihr angelegtes Kapital als Sondervermögen sicher. Es gibt einige Ausnahmen wie ETCs und ETNs, welche nicht als Sondervermögen klassifiziert sind und somit ein höheres Risiko bei einer Insolvenz darstellen könnten. Glücklicherweise sorgen ETF-Anbieter üblicherweise selbst für den Schutz ihrer Produkte durch hinterlegte Sicherheiten oder Versicherungen.
Synthetische (Swap-basierte) ETFs
Bei den Swap-basierten ETFs kann es eine geringe Risikokomponente geben, da hier ein Tauschgeschäft mit einem Partnerunternehmen involviert ist, was einen Teil des Investments repräsentiert. Im Falle einer Insolvenz dieses Partners könnte dieser Teil betroffen sein. Viele Anbieter sichern jedoch einen überwiegenden Teil des Investments ab, wodurch das Risiko reduziert wird.
Die Replikationsmethode der ETFs
Wenn Sie auf Nummer sicher gehen wollen, ist es ratsam, in physisch replizierende ETFs zu investieren. Diese bilden die zugrunde liegenden Indizes durch den tatsächlichen Kauf der Wertpapiere des Index nach, und Sie können sicher sein, dass Ihr Investment auch im Insolvenzfall des Anbieters geschützt ist. Auf unserer Webseite finden Sie mittels Filterfunktion solche ETFs schnell und bequem.
Einlagensicherung in der EU
Seit 2015 ist die Einlagensicherung in der EU in Kraft. Diese schützt Geldeinlagen auf Girokonten oder Sparkonten bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Kunde und Bank. So sind auch die Barbestände auf dem Verrechnungskonto Ihres Depots geschützt und geben eine zusätzliche Sicherheit im unwahrscheinlichen Fall einer Bankeninsolvenz.
Fazit
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Risiko für ETF-Anleger bei einer Broker-Insolvenz gering ist. Dank der Regeln zum Sondervermögen und der europäischen Einlagensicherung sind Ihre Investitionen im Großen und Ganzen sicher. Dennoch ist es ratsam, sich auf alle Eventualitäten vorzubereiten und gegebenenfalls ein zweites Depot zu eröffnen, um flexibel zu bleiben.
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